Foro inclusión financiera en el marco de la reunión anual de asamblea de gobernadores del BID

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Asomif y la “Alianza por la Inclusión Financiera” participaron el foro Inclusión Financiera: Camino a las Oportunidades, de julio de 2019, en el marco de la Reunión Anual de la Asamblea de Gobernadores del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) que se desarrolló en Guayaquil. La experta Beatriz Marulanda expuso en este foro. En sus palabras: “la inclusión debe ser política de Estado, no de gobierno y contar con el compromiso del sector financiero”.

La “Alianza por la Inclusión Financiera”, formada por la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (ASOBANCA), la Asociación de Organismos de Integración del Sector Financiero Popular y Solidario (ASOFIPSE), la Asociación de Instituciones de Microfinanzas (ASOMIF) y la Red de Instituciones Financieras de Desarrollo (RFD), viene impulsando un diálogo abierto y constructivo con las autoridades de varios organismos públicos a fin de generar acciones y compromisos que permitan mejorar las condiciones de acceso, uso y profundización de los servicios financieros formales en la población, en especial, de los segmentos de menores recursos.
Los resultados de los talleres han determinado la necesidad de trabajar articuladamente entre todos los actores, en ejes de una estrategia global de inclusión financiera, enfocados en: normativa especializada, educación financiera, productos digitales/innovación tecnológica e indicadores sobre la situación actual de la inclusión y su futuro desempeño.

Que esta iniciativa siga fortaleciéndose, ahora que el Gobierno Nacional ha mostrado su compromiso a través de la organización de este foro sobre inclusión financiera.

En el foro se debatió acerca de las reformas y el futuro de la legislación del sistema financiero ecuatoriano. El principal instrumento legal que se mencionó será sujeto a reformas es el Código Orgánico Monetario y Financiero, cuyo primer paquete sería remitido a la Asamblea a inicios de agosto, también como parte de los acuerdos con el FMI.

Los participantes del Foro fueron: Liliana Rojas-Suárez, Senior Fellow del Centro para el Desarrollo Global; James P. Scriven, Gerente General BID Invest; Irene Arias Hofman, Gerente General de BID Lab.; Ruth Arregui Solano, Superintendenta de Bancos Ecuador; Víctor Anchundia, Superintendente de Compañías Seguros y Valores de Ecuador; Angelo Caputi, Presidente del Banco Guayaquil; Augusto de la Torre, Profesor de la Universidad de Columbia; Eric Parrado, Economista Jefe del BID; Rosa Matilde Guerrero, directora ejecutiva por Chile y Ecuador del BID.

A continuación, algunos datos relevantes que se mencionaron en el Foro:

Sobre estabilidad financiera
• El Código Orgánico Monetario y Financiero es restrictivo, lo cual no permite la modernización del sector financiero ni la entrada de banca extranjera.
• Se está buscando una reforma integral de consenso para el funcionamiento del sistema financiero.
• Se considera que en Ecuador puede haber mucho arbitraje regulatorio por no haber fijado adecuadamente los core principles (los principios básicos de Basilea I). Se recomienda hacer una regulación ordenada en ese sentido.
Sobre inclusión financiera
• Se exhorta el desarrollo de una regulación inclusiva que mire a los aliados de la inclusión (fintechs por ejemplo), la educación financiera, la integración con la tecnología, la conectividad y la digitalización.
• La expansión financiera va hacia productos y servicios financieros y la inclusión financiera es una dimensión de esa expansión.
• El exceso y la poco técnica regulación financiera restringen el acceso al crédito de las microempresas. Preocupa que Ecuador presenta entre el 30-35% de profundización financiera (crédito doméstico/PIB), uno de los más bajos índices de la región.
• La política de fijación de precios para productos y servicios financieros, por ejemplo, al crédito, ha dado paso al incremento del chulco en el Ecuador, mercado en donde se presta al 20% mensual.
• Se debe generar un marco regulatorio adecuado para la política de tasas de interés. Hay que desencadenar el crédito.
• Es evidente que la inclusión financiera en servicios de pagos o ahorros genera bienestar. En crédito se reclama prudencia, especialmente en microcrédito, donde se requiere una regulación adecuada evitando su politización.
• Hay que desarrollar el consumo masivo, las cuentas básicas, los microseguros, la comunicación y asesoría (educación financiera) para las personas y las microempresas.

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